在“十五五”時(shí)期的時(shí)代背景下，作為以保障和改善民生為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與以支撐中國(guó)式現(xiàn)代化為導(dǎo)向的人口發(fā)展的疊合點(diǎn)，中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心在于構(gòu)建社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益相統(tǒng)一的體制機(jī)制，立足民生導(dǎo)向，強(qiáng)化市場(chǎng)化和規(guī)范化建設(shè)，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)諸維度上的整體發(fā)展與主體協(xié)同。

發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)方向

面對(duì)人口老齡化加速與長(zhǎng)壽紅利釋放并存的復(fù)雜格局，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)已上升為國(guó)家戰(zhàn)略層面的關(guān)鍵變量。作為老齡化社會(huì)的系統(tǒng)性應(yīng)對(duì)方案，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)劃須與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變革、全民健康目標(biāo)、社會(huì)資源的激活深度嵌合。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)與健康中國(guó)戰(zhàn)略的推進(jìn)構(gòu)成了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的“硬支撐”。老年社會(huì)參與的促進(jìn)是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“軟動(dòng)力”，既依賴前二者的平臺(tái)設(shè)施與制度建設(shè)，又反哺產(chǎn)業(yè)升級(jí)與健康目標(biāo)。這三個(gè)維度既獨(dú)立構(gòu)成銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展支柱，又在交互中共同指向老齡化風(fēng)險(xiǎn)向可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能的轉(zhuǎn)化路徑。

首先，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與新時(shí)代產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)緊密交織，成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要?jiǎng)恿Α?/strong>

在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的宏觀政策導(dǎo)向下，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)需要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)與先進(jìn)制造業(yè)在科學(xué)技術(shù)支持下的深度融合，即向“科技+服務(wù)+制造”的復(fù)合型體系邁進(jìn)。智能家居、康復(fù)輔具、遠(yuǎn)程醫(yī)療設(shè)備等適老化產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)，能夠帶動(dòng)制造業(yè)向高附加值領(lǐng)域的延伸;老年服務(wù)業(yè)與醫(yī)療、保險(xiǎn)、金融、旅游等產(chǎn)業(yè)的融合則能夠推動(dòng)自身向?qū)I(yè)化與多樣化的升級(jí)，同時(shí)也能夠催生傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，如養(yǎng)老地產(chǎn)、康養(yǎng)社區(qū)。

數(shù)字技術(shù)在日常消費(fèi)、公共服務(wù)、文化娛樂(lè)等領(lǐng)域內(nèi)的滲透則為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)提供了突破時(shí)空限制的創(chuàng)新引擎。如老年健康服務(wù)從單一線下服務(wù)轉(zhuǎn)向“線上+線下”的模式，通過(guò)遠(yuǎn)程會(huì)診平臺(tái)，偏遠(yuǎn)地區(qū)的老年人亦可及時(shí)獲得優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源;適老化電商、短視頻應(yīng)用等平臺(tái)重塑了老年人口的購(gòu)物場(chǎng)景，激活了老年用品、文化娛樂(lè)等消費(fèi)市場(chǎng)。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的結(jié)合不僅能夠緩解傳統(tǒng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)低端化的困境，滿足老年主體的現(xiàn)實(shí)需要，更能夠催生智慧養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)，讓銀發(fā)經(jīng)濟(jì)突破“養(yǎng)老即福利”的舊范式，進(jìn)而成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的助力。

其次，健康中國(guó)的推進(jìn)是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐的重要抓手。

隨著人均壽命的延長(zhǎng)與疾病譜的轉(zhuǎn)換，在老年領(lǐng)域，醫(yī)療保健體系的發(fā)展重心正從疾病的治愈轉(zhuǎn)向基礎(chǔ)生活照護(hù)與主動(dòng)健康管理。

在政策層面，國(guó)家通過(guò)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合試點(diǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度探索等工作，擴(kuò)展了醫(yī)療照護(hù)資源向社區(qū)和家庭下沉的通路，適老化與無(wú)障礙的改造也有助于提升老年人的生活便利性和安全性，降低環(huán)境因素引發(fā)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

而在市場(chǎng)層面，康復(fù)護(hù)理、認(rèn)知癥照護(hù)等專業(yè)化服務(wù)快速發(fā)展，形成健康產(chǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)的深度耦合。這種轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是對(duì)健康中國(guó)“以治病為中心”向“以人民健康為中心”理念轉(zhuǎn)變的踐行:通過(guò)早期健康干預(yù)降低醫(yī)療支出，通過(guò)適老化改造預(yù)防跌倒等風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)老年健身、營(yíng)養(yǎng)膳食推廣延長(zhǎng)健康壽命，通過(guò)長(zhǎng)期護(hù)理、慢性病管理與安寧療護(hù)提升老年人的生命質(zhì)量。健康素質(zhì)的提升與醫(yī)療體系的完善成為發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的健康基礎(chǔ)，在實(shí)現(xiàn)健康老齡化目標(biāo)的同時(shí)也減輕了社會(huì)保障體系的壓力。

最后，老年社會(huì)參與的促進(jìn)能夠鞏固銀發(fā)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)的社會(huì)基礎(chǔ)。

隨著健康水平的提高和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，老年人口在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的參與度和貢獻(xiàn)率正在不斷增加，老年人憑借經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)與技術(shù)優(yōu)勢(shì)正在高技術(shù)行業(yè)、社區(qū)治理、志愿服務(wù)等領(lǐng)域釋放“二次人口紅利”，以老年大學(xué)為代表的教育文化方面建設(shè)也為老年人提供了追尋興趣、提升自我的可能。

社會(huì)參與不僅打破了傳統(tǒng)的“老年負(fù)擔(dān)”論說(shuō)，更通過(guò)老年人的價(jià)值再創(chuàng)造，推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)從“被動(dòng)養(yǎng)老”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)共建”，為老齡化社會(huì)注入了代際共融的活力。因此，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要改變傳統(tǒng)的老年界定、社會(huì)角色和制度安排，向老年人提供更多的參與機(jī)會(huì)，促進(jìn)社會(huì)認(rèn)知和政策規(guī)劃向老年人口“年輕化”的現(xiàn)實(shí)靠攏。

“十五五”期間我國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐舉措

明確銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的政治定位，須以經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的良性循環(huán)為核心。中國(guó)的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在激活老年產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)動(dòng)能的同時(shí)，同樣強(qiáng)調(diào)政府通過(guò)制度供給保障底線民生，借助公共資源配置促進(jìn)代際公平，運(yùn)用政策杠桿引導(dǎo)企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任。因此，“十五五”期間中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心在于構(gòu)建社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益相統(tǒng)一的體制機(jī)制。這要求銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展實(shí)踐應(yīng)當(dāng)聚焦于以下三個(gè)方面。

首先，“十五五”期間應(yīng)當(dāng)立足銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的民生導(dǎo)向，重點(diǎn)推進(jìn)醫(yī)療養(yǎng)老保障與長(zhǎng)期照護(hù)制度體系完善，夯實(shí)基本養(yǎng)老服務(wù)供給基礎(chǔ)。

老齡群體及備老群體的經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成銀發(fā)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的前置條件。

一方面，從生命歷程視角看，生理機(jī)能衰退引發(fā)的勞動(dòng)能力弱化與失能風(fēng)險(xiǎn)攀升，客觀上加劇了老年群體對(duì)生活不確定性的憂慮。只有充分發(fā)揮社會(huì)保障機(jī)制在基本生活保障、減輕疾病負(fù)擔(dān)和提升老齡福祉方面的不可替代的作用，提升社會(huì)的平等性，方能有效消除老齡群體的生存顧慮，進(jìn)而培育支撐銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)選擇偏好。在這一方面，我國(guó)當(dāng)前的主要發(fā)展方向是建立全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，并制定與養(yǎng)老服務(wù)或長(zhǎng)期護(hù)理相關(guān)的專門法律法規(guī)?？蓞⒖既毡尽搬t(yī)療保險(xiǎn)+介護(hù)保險(xiǎn)”融合發(fā)展的制度建設(shè)，在我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與基本醫(yī)保的銜接機(jī)制，鼓勵(lì)照護(hù)資源與醫(yī)療資源的一體化融合。

另一方面，針對(duì)年輕一代的養(yǎng)老儲(chǔ)備與養(yǎng)老規(guī)劃需求，需持續(xù)優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金制度的激勵(lì)效能與運(yùn)行效率，通過(guò)增加稅收優(yōu)惠、豐富投資產(chǎn)品等手段提升制度吸引力，強(qiáng)化全生命周期財(cái)富積累機(jī)制。這種前瞻性的制度安排在改善未來(lái)老年群體生活品質(zhì)的同時(shí)，也能夠?yàn)殂y發(fā)經(jīng)濟(jì)注入持續(xù)發(fā)展動(dòng)能。

其次，“十五五”期間應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化、規(guī)范化建設(shè)，營(yíng)造良好的營(yíng)商環(huán)境，制定完善關(guān)鍵領(lǐng)域和產(chǎn)品的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于老年人分層次、多元化的消費(fèi)需求，供給體系的完善離不開(kāi)產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)與市場(chǎng)機(jī)制的協(xié)同作用。應(yīng)強(qiáng)化要素配置政策引導(dǎo)，推動(dòng)土地、資本、人力、技術(shù)等資源向適老產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)集聚，促進(jìn)生活照護(hù)、醫(yī)療康養(yǎng)、文化服務(wù)等領(lǐng)域的供給質(zhì)量與服務(wù)能力提升。與此同時(shí)，市場(chǎng)的健康發(fā)展離不開(kāi)市場(chǎng)監(jiān)管框架的完善。在資本逐利動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)下，虛假營(yíng)銷、質(zhì)量欺詐等危害老年消費(fèi)者權(quán)益的事件時(shí)有發(fā)生，加之老年群體的權(quán)益保護(hù)意識(shí)與維權(quán)能力相對(duì)較弱，老年消費(fèi)者的合法權(quán)益難以得到充分保障。

因此，需要進(jìn)一步規(guī)范銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)老年消費(fèi)市場(chǎng)特性建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。建議參照國(guó)際養(yǎng)老服務(wù)管理體制的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，制定和完善涉及老年人具體服務(wù)與適老化產(chǎn)品的法律法規(guī)，通過(guò)嚴(yán)格監(jiān)管推動(dòng)養(yǎng)老市場(chǎng)生態(tài)向法治化、規(guī)范化方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。

最后，“十五五”期間應(yīng)當(dāng)推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)諸維度上的整體發(fā)展與主體協(xié)同，通過(guò)政府、企業(yè)、社會(huì)組織、研究人員等主體的緊密團(tuán)結(jié)，實(shí)現(xiàn)從“年輕社會(huì)”到“老齡社會(huì)”的平穩(wěn)過(guò)渡。

老齡化絕非單一人群需要面對(duì)的事項(xiàng)，而是社會(huì)成員共同參與的社會(huì)轉(zhuǎn)型。僅在微觀層面，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展便對(duì)應(yīng)著老年人的日常衣食住行與文化娛樂(lè)，以及生活區(qū)域內(nèi)醫(yī)療、養(yǎng)老資源的供給充足度與服務(wù)的便捷度，牽涉到個(gè)人—家庭—社區(qū)—社會(huì)的協(xié)同配合。而在宏觀層面，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)效機(jī)制的建立對(duì)應(yīng)著經(jīng)濟(jì)模式、代際關(guān)系、社會(huì)保障、社會(huì)文化等方面的變遷，公共轉(zhuǎn)移支付、家庭內(nèi)部轉(zhuǎn)移支付等基于資產(chǎn)的再分配體系需要或必然經(jīng)歷調(diào)適，社會(huì)也需要建立起關(guān)于老年人的新認(rèn)知、新敘事、新參與機(jī)制。

因此，可參照聯(lián)合國(guó)歐洲經(jīng)濟(jì)委員會(huì)提出《馬德里老齡問(wèn)題國(guó)際行動(dòng)計(jì)劃－區(qū)域執(zhí)行戰(zhàn)略》，以建設(shè)“全齡社會(huì)”為政策總目標(biāo)，將老齡化納入所有政策領(lǐng)域的主流，在勞動(dòng)、教育、社會(huì)保障、無(wú)障礙環(huán)境建設(shè)等領(lǐng)域全面部署政策機(jī)制。